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12月1日起 取消企業銀行開戶許可證 加強“公轉私”管理

慧擇財稅集團12-14 07:18【公司法規】瀏覽次數:78

摘要:12月1日起 取消企業銀行開戶許可證 加強“公轉私”管理

慧擇財稅悉,中國人民銀行通知,自12月1日起,將取消試點地區企業銀行開戶許可證,試點地區銀行設立企業基本存款賬戶不再需要央行審批,同時,加強對公轉私銀行賬戶的管理。

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2018年5月,中國人民銀行發布了《關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》,正式宣布:基本存款賬戶由核準調制改為備案,取消開戶許可證。

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在此情況下,試點地區銀行只需審核企業身份、開戶意愿和基本存款賬戶的唯一性,就能為符合條件的企業開立基本存款賬戶。

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與此同時,在取消試點企業銀行開戶許可證后,中國人民銀行宣布將加強企業公對私的管理:企業約定個人賬戶轉款的限額。

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還在用對公賬戶發工資的企業要小心了!金稅三期開始,自然人稅收管理系統獨立于企業稅收管理系統,稅務與銀行已實現信息共享,只要賬戶有可疑信息,必須上報稅務局和央行。那么,什么樣的企業最容易受到監管呢?

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根據中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,以下交易類型均被認定為大額交易:

1.單日單筆或累計交易5萬元以上;

2.公對公單筆轉賬支付或者累計200萬元以上;

3.私對私或者私對公,單筆轉賬支付或者當日累計交易20萬元以上。

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企業日常轉款該如何操作呢?

1.必須轉大額現金,該怎么辦?

正常交易就讓轉,就是被重點監管,稅局和銀行多幾道手續,正常經營沒啥怕的。

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2.客戶需要用個人賬戶轉款到公司怎么辦?

如果是公對公交易,對方卻以個人賬號轉款,那筆款可以退回給客戶個人賬戶,并讓客戶用公戶轉過來。最好在交易前就講明要公對公。注意最后在轉賬前提醒客戶,用公賬轉款。

如果客戶非要用個人賬戶匯款,那么在用途里注明代**公司付貨款,就符合法律法規,也是安全的。

如果款項已經匯過來了,匯款單也沒注明,你又不想給他退回去,跟客戶協商一下,另開證明單即可。

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3.公司金額大,開票少,客戶全是個人,還不讓客戶大額轉賬,那還能不能做生意了?

沒說不讓轉,是說要重點監控!確實會有很多公司,客戶大部分是個人,例如傳媒公司、餐飲公司、服裝企業,不開票收入很多,資金來源也基本是個人。如果是實際業務的情況下,是沒有影響的。怕的是你收了錢,卻在賬面上顯示全都和生產經營無關,或者本來就跟生產經營無關,那套路就跟洗錢一樣一樣的好嘛!

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4.如果老板從企業借了很多款項,快到年底了,老板要把款還回來,可是超過20萬就被監管了,那我一筆筆的還總可以吧,頻率控制在幾天一次比較合適?

該還款就還啊,你們正常的業務往來怕什么呢?

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5.賬面上掛著很多應收賬款和其他應收款,老板一下子打給公司50萬,說讓把那些掛賬想辦法平掉,行不行?

公司的應收賬款憑啥用老板自己的銀行還?這不明擺著告訴說你們公司的各種交易公私不分嗎?何況還是大額的、高頻的。

如果你確實因為某些特殊原因款項都打給老板了,那么先梳理一下哪些是這種情況,把應該還的應收賬款清單理出來,再找出相應的單據,資料,對應清賬。

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